中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企11月14日在“第11屆財(cái)新峰會(huì)：重建全球信任”上發(fā)言時(shí)指出，科技創(chuàng)新促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展，反過來金融業(yè)的發(fā)展也推動(dòng)了科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，但是科技創(chuàng)新從未改變金融的本質(zhì)。監(jiān)管從來是金融創(chuàng)新的推動(dòng)者和維護(hù)者。金融監(jiān)管的目標(biāo)就是在最可能的金融效率邊界與最可能的金融安全邊界尋找最佳結(jié)合點(diǎn)。他明確，監(jiān)管鼓勵(lì)能提高市場(chǎng)效率的創(chuàng)新、能守住風(fēng)險(xiǎn)底線的創(chuàng)新、能夠增進(jìn)社會(huì)福利的金融創(chuàng)新和能維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的金融創(chuàng)新。

　　談及為什么需要金融監(jiān)管，肖遠(yuǎn)企表示，金融的本質(zhì)是一種綜合中介。隨著人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的拓展，金融中介職能不斷演變，大致經(jīng)歷了支付中介、信用中介和撮合中介三個(gè)階段。“金融監(jiān)管發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)非常豐富，既有銀行、證券、保險(xiǎn)、金融集團(tuán)等行業(yè)監(jiān)管，也有審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等方式。但是其核心都是監(jiān)督和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好支付中介、信用中介和撮合中介這三個(gè)基本的職能。”他說。

　　肖遠(yuǎn)企指出，金融做的是錢的生意，也是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。單獨(dú)管理錢或者經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)已經(jīng)很大，金融既管錢又經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，那就是難上加難。另外金融機(jī)構(gòu)高度依賴各種錯(cuò)配和杠桿，具有內(nèi)在的脆弱性和不穩(wěn)定性。因此金融危機(jī)在人類歷史上不斷上演，金融監(jiān)管之所以必須，就是要矯正和修復(fù)各種市場(chǎng)失靈，就是要約束各種杠桿過度擴(kuò)張。監(jiān)管就是要減少金融危機(jī)出現(xiàn)的頻率，降低金融危機(jī)造成的損失。

　　他指出，科技創(chuàng)新促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展，反過來金融業(yè)的發(fā)展也推動(dòng)了科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。金融業(yè)歷來走在擁抱創(chuàng)新的前列，作為中介，金融以提高經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效率、降低交易成本為立足之本，因此高度依賴并受益于科技創(chuàng)新，也是與創(chuàng)新聯(lián)系最緊密的行業(yè)。“但是科技創(chuàng)新從未改變金融的本質(zhì)。金融在不斷創(chuàng)新過程之中，產(chǎn)品種類、管理流程、服務(wù)方式都已經(jīng)發(fā)生了巨變。當(dāng)前起源于互聯(lián)網(wǎng)的第四次技術(shù)革命，已經(jīng)帶來了第三方支付、移動(dòng)金融、網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)、征信等金融新形態(tài)。傳統(tǒng)銀行體系以外的融資規(guī)模不斷上升，但是也依然沒有突破金融的中介職能這一本質(zhì)?！彼f。

　　他明確指出，監(jiān)管從來是金融創(chuàng)新的推動(dòng)者和維護(hù)者。“回顧整個(gè)金融歷史，監(jiān)管本身就是一部創(chuàng)新的歷史。但是，金融監(jiān)管鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，將最大化提高金融市場(chǎng)配置效率，同時(shí)構(gòu)筑金融安全的屏障，最小化金融的運(yùn)行成本、內(nèi)在損失和外溢風(fēng)險(xiǎn)?！彼f。

　　首先，要鼓勵(lì)能提高市場(chǎng)效率的創(chuàng)新。金融業(yè)本身就是組織和配置資源的行業(yè)，運(yùn)營(yíng)效率對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展意義重大，任何有利于提高市場(chǎng)效率的創(chuàng)新都值得支持。金融發(fā)展的歷史和進(jìn)程就是無數(shù)創(chuàng)新所推動(dòng)，金融活動(dòng)形式呈現(xiàn)遠(yuǎn)程化、虛擬化和集中化的趨勢(shì)，金融市場(chǎng)運(yùn)行效率顯著提升。

　　其次，要鼓勵(lì)能守住風(fēng)險(xiǎn)底線的創(chuàng)新。金融業(yè)本身就是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，每天都有風(fēng)險(xiǎn)打交道，幾乎沒有絕對(duì)無風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，但是不能簡(jiǎn)單的把金融創(chuàng)新與制造風(fēng)險(xiǎn)劃等號(hào)，也應(yīng)該看到金融創(chuàng)新是風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高的一個(gè)重要組成部分，它本身就有利于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。金融體系出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)有自我修復(fù)能力，也多一道外部風(fēng)險(xiǎn)抵御的屏障，關(guān)鍵是要有一個(gè)底線，這就是要防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能出現(xiàn)金融危機(jī)。

　　第三，要鼓勵(lì)能夠增進(jìn)社會(huì)福利的金融創(chuàng)新。金融本質(zhì)就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)輸血，提高全社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率，增進(jìn)社會(huì)整體福利。創(chuàng)新必須要有利于實(shí)現(xiàn)這些基本目標(biāo)。近年來金融科技推動(dòng)了普惠金融大踏步前進(jìn)，最近5年來，全球有52個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)展了數(shù)字化普惠金融，非洲地區(qū)的支付匯兌成本下降了50%，無接觸金融服務(wù)在疫情期間更顯示了它重要的社會(huì)效益。像這種創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值，增進(jìn)社會(huì)整體福利的金融創(chuàng)新，就應(yīng)該大力培育和支持。

　　第四，要鼓勵(lì)能維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新不能構(gòu)筑或固化行業(yè)進(jìn)入壁壘，阻撓市場(chǎng)參與群體或者降低市場(chǎng)活躍度。金融創(chuàng)新也不能形成寡頭壟斷，獲取超額回報(bào)，損害公眾利益，從創(chuàng)新開拓者變?yōu)閯?chuàng)新阻礙者，淪為破壞游戲規(guī)則的利己工具。金融監(jiān)管就是要維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，建立多層次有活力的金融體系，加強(qiáng)一致性監(jiān)管，特別是降低“大而不能倒”造成的道德風(fēng)險(xiǎn)，減少市場(chǎng)不公平導(dǎo)致的負(fù)外部性，維護(hù)金融穩(wěn)定和大眾利益。

來源：經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)

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